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大学生美容贷:最快15分钟审批 6成贷款被抽成

字号+作者:admin 来源:网贷界 2017-08-28 11:49 我要评论() 收藏成功收藏本文

原标题:大学生又遇“美容贷”陷阱?暑期即将结束,大学生假期遭遇美容贷骗局的案例近期不时被媒体曝光。以目前曝光的案件来说,这些大学生竟然都'...

 

原标题:大学生又遇“美容贷”陷阱?

暑期即将结束,大学生假期遭遇美容贷骗局的案例近期不时被媒体曝光。以目前曝光的案件来说,这些大学生竟然都把手机交给黑中介或黑导医操作,完全按对方的意思填表、签字、做电子签名,整个过程中丝毫没有意识到自己是在签订一份借贷合同,也完全不知道自己需要承担的法律后果。

被忽悠去美容院聊了十分钟,就被人在手机上下载分期贷款软件,稀里糊涂被贷款3.5万元;说是免费美容,拿着身份证拍个照、签个字,最后美容没做成,个人信息却被恶意泄露,欠下数万元信用卡债;手头缺钱想网贷,被忽悠说美容贷最方便,结果到手仅有500元,但欠下的3万元债却一分不少必须每月还款……暑期即将结束,大学生假期遭遇美容贷骗局的案例近期不时被媒体曝光。

据了解,由于暑期是大学生整形高峰期,类似美容为旗号的消费纠纷、诈骗案也大幅上升。近一两年,从事医美分期的贷款平台如雨后春笋,国内大大小小的整形美容机构通过与之合作,大都可以为消费者提供分期贷款业务,已经形成一个规模庞大的医美分期产业链。但部分急功近利的医美机构和分期平台内控不严,再加上一些黑中介不择手段地钻漏洞,挖空心思地骗人,涉世不深的大学生就成为最容易上钩的“猎物”。

调查

大学生贷款美容最快15分钟审批

北京青年报记者日前与国内5家不同规模和品牌的整形美容机构联系,发现全都可以为大学生提供美容分期贷款业务,而且均表示合作的分期平台较多,可以自由选择。需要贷款的话,带上身份证、一张本人的银行卡就可以,审批时间最短15分钟,最长也就1天,个别医院号称通过率99%。大部分医美机构表示,贷款的利率需要根据所做的项目金额决定,是否审核通过也要看分期平台的审批结果。

北青报记者首先联系了一家青岛的国内著名整形美容连锁机构,就贷款分期事项向对方咨询。据工作人员介绍,办理美容业务的贷款准入门槛是2000元,超过2000元的美容业务都可以办理分期付款。客户需要携带本人的身份证,同时提供实名制手机号前往医院办理,在办理过程中需要签订2份合同,一份是关于手术的美容项目,另一份是关于贷款的还款计划。

一旦签订计划,客户即需要按照签订的合约还款。首期贷款0首付,即如果客户8月份贷款3000元,8月份不需要支付任何费用,从9月份起开始按照协议还款。办理的分期如果在6期之内即可免息,超过6期,则开始计算利息,利息的区间在2%至4%间波动,比银行贷款的利息稍高。

北青报记者随后联系了某借贷公司的客服。根据客服人员的介绍,该借贷平台只和美容医院合作医美分期的业务。系统审核信用资料需要的时间为15分钟,单笔贷款的额度在1000元至7万元,最高可分24期,最低可分3期还款,贷款的准入门槛是年满18周岁。客服称具体的还款计划以及通过率、学生的优惠政策需要看商户的具体业务,以商户信息为准。

另一家业内有名的医美分期平台的客服称,医美分期贷款属于该平台的商户分期业务,客户申请此业务的年龄限制为18至50周岁,客户提供有效资料,审核的期限在2个小时以内。审核成功后第二天即会放款,客户可分3期或6期还款,最高期限是12期。申请的资金额度、分期业务具体的细则需要与合作商户咨询,如果是学生则需要提供大专院校以上的学历。

发现

小美容机构热衷大学生贷款

北青报记者发现,规模较大、口碑较好的医美机构,提供的分期贷款选择较多,业务人员对大学生不是特别热情,会反复强调根据医生面诊后提供的方案来选择项目,分期贷款的金额和利率也与消费者最终方案有关。而一些规模较小、成立时间不长的医美机构则非常热衷大学生分期贷款。

北青报记者以一个需要找工作的在读研究生身份咨询北京地区一家开办时间较长,规模较大的整形美容医院。该医院的工作人员明确表示,分期贷款可选择的平台比较多,最多可选择12期,算下来1万元钱需要支付690元利息,年利率6.9%。不过,该工作人员一再强调,必须要根据消费者自身情况确定美容方案,然后再决定分期付款的事。整个咨询过程中,她更关心北青报记者对美容方案的想法和个体情况,对介绍分期贷款并不热衷。

而外地一家规模较小的美容医院工作人员听说北青报记者想整形又没太多钱后,非常热情详细地介绍了贷款平台的业务。她表示客户可以选择的借贷应用有三个平台。还特别强调“这几家通过率特别高,高达99%。”工作人员向北青报记者介绍道,“三家平台客户用的都挺多的,相差不大。”

该工作人员还称,大学生办理贷款,如无不良的征信记录,即可办理贷款。学生需要携带身份证、学生证、银行卡以及提供实名认证手机号,前往医院办理。贷款资金没有额度限制,客户根据自己需要选择分期还款的计划,6期以内免息。分期的最高限制是24期,也就是两年。如果分12期,利率为4%;分24期,利率为7%,还款期间内医院会帮助客户承担一半的利息,也就是说,7%的利率,客户每月需要还的是3.5%的利息。据工作人员特别强调,此项政策是只面向学生的优惠。

当问及为何大学生办理贷款这么简单时,工作人员的回答是:“我们有专人办理,所以比较省事。”办理贷款后钱款会直接打进医院账户,客户通过微信、支付宝或者银行卡还款。“怎么方便怎么来。”工作人员介绍道。

随后,北青报记者查询了该工作人员提到的那三家平台,它们确实都是主打医美产品的平台。但根据它们公开发布的信息,这三家平台的贷款金额都不是无上限,上限在3万-7万之间,而且这些平台自称审核严格,据业内披露的消息,通过率最高也不会超过80%。

个案

女学生10分钟“被贷款”3.5万元

近期,学生小朱在南京旅游,在美容院促销人员的忽悠下,仅10分钟就从网贷机构贷到了3.5万元的美容手术费。想反悔时,却被要求付1万元的违约金。

小朱回忆称,自己在地铁站口,遇到一个中年妇女推销美容院正在做的暑期免费美容咨询活动。在她的推荐下,小朱动了心,跟着进了一家美容整形医院。工作人员一番“面部扫描分析”,最后向她推荐了一款隆鼻手术,价格是3万多元。

小朱吓了一跳,说自己只是个学生,根本无力支付。对方却说可以做一次信用额度测试,要是通过了可以有贷款解决。

工作人员拿小朱的手机下载了一款名为“××钱包”的APP,又找她要了姓名、身份证号和学校等个人信息。还一边操作一边说贷款成功率也就20%。结果仅仅一两分钟,小朱就接到了贷款平台的电话,10分钟后贷款手续通过,18个月连本带息总计39600元。这笔钱直接打到了美容院账上,小朱就这么稀里糊涂地欠下了近四万的外债。小朱回去后一琢磨,觉得自己可能上了当,想反悔,结果医院说贷款已经批了退不了,要退得交违约金1万多元。无奈之下,小朱找到当地消协,几经周折才得以成功取消合同。

骗局

借了“美容贷”六成贷款被抽成

还有一些大学生本身没有美容的需求,只是手头紧想贷款,结果听信骗子中介“免费美容还能贷款”的蛊惑,稀里糊涂地借了美容贷。

大学生小李讲述称,在微信上认识一家放贷的中介说,只要征信好,没有抵押也能贷款,但需要通过不同批次的小额贷凑成,主要涉及“美容贷”、“牙科贷”等医美行业的项目,在正常批贷的同时还可以赠送相应的服务项目。

小李接受了“美容贷”,中介狮子大张口说要抽成60%,小李着急用钱只能答应。中介用她的手机下载了分期软件,整个过程都没让小李操作,只让她最后在手机上进行了电子签名。事后,中介给了小李8000元钱,但她收到了欠款2万多元的短信。后来小李才搞明白,中介用她名义申请的贷款全部在当日汇入美容机构的账户,中介给她的部分其实是从医院套现出来的。当小李明白自己被中介和医院合伙坑了后,已经联系不上对方。但是平台告诉她,贷款不还的话会影响她的征信记录。

动态

有美容机构宣布撤销分期贷款整形

8月16日,禾丽医美总经理李佳恩宣布,禾丽医美全国分院全面撤销分期贷款整形,清理各院所有分期平台驻场。

据介绍,今年6月,禾丽医美就严控求美者整形贷款,凡是贷款金额3万元的顾客必须付30%的首付,凡是贷款3万以上的顾客必须付50%首付,大力压缩院内贷款空间。今年7月,禾丽医美实行限额制度,每位客服每天1个贷款名额,且限制金额在2万以下。8月16日,禾丽医美全线撤销院内分期贷款整形。

李佳恩指出,医美贷款区别于银行贷款,医美贷款门槛低、无抵押,只需要身份证和银行流水就可以轻松贷款。一些年轻的孩子思想是不成熟的,完全没有贷款的概念,由于一时的冲动想要变美就走上了无抵押贷款的道路,将来无法还款直接影响到孩子的生活。禾丽集团很早就重视到了医美贷款的相关问题,一直严厉控制院内的贷款并出台一系列的管控政策。

“现在不少来医院求美的都是20岁-25岁的年轻女孩,有的是没有偿还贷款能力的,如果不能按时还贷,分期平台就会用各种手段催促还款,有的孩子经受不了压力又不敢跟父母说,被逼迫干一些坏事;有的孩子即便告诉父母,由于自我内心的愧疚,也会产生心理问题。”李佳恩称,禾丽医美帮助人们实现美丽的愿望,追求幸福人生,决不允许因为企业利益带来社会问题,这违背企业的发展方向。

分析

为什么上当受骗的总是大学生?

近期曝光的大学生陷入“美容贷”陷阱的事件总会让人联想起“校园贷”。近一两年,大学生被“校园贷”拖入泥潭的恶性事件屡屡发生,多个主管部门多次发文对校园贷进行规范。今年6月份,中国银监会、教育部、人力资源社会保障部下发通知要求,未经银行业监管部门批准设立的机构禁止提供校园贷服务;且现阶段一律暂停网贷机构开展校园贷业务,对于存量业务要制定整改计划,明确退出时间表。为什么校园贷刚走,美容贷又来了?为什么大学生总会成为骗子的“猎物”?

“网贷平台所谓的0抵押0担保低利息,实际上风险很大、贷款利率很高、还贷要求苛刻。这就需要中介通过与美容机构合作,采取非常规手段将没有还贷能力的消费者忽悠进来。学生们由于涉世未深,往往就会成为目标,被诱导提前消费、超额消费。”南京市消协副会长兼秘书长许明说。

还有很多业内人士认为,大学生除了消费观念不成熟,容易被诱惑外,缺乏基本的金融常识也是他们容易上当的重要原因。

以目前曝光的案件来说,这些大学生竟然都把手机交给黑中介或黑导医操作,完全按对方的意思填表、签字、做电子签名,整个过程中丝毫没有意识到自己是在签订一份借贷合同,也完全不知道自己需要承担的法律后果。

乐信集团CEO肖文杰建议,科学消费观及适度使用金融工具是大学生的必修课,通过将关于信用消费的常识渗透在服务的各个环节中,可以很好地帮助大学生建立信用意识,学会恰当使用金融工具。

南京市消协提醒,大学生在消费时应考虑个人和家庭的承受能力,避免过度消费。不要被“免费”、“优惠”、“便宜”等字样冲昏头脑,每一次的签字与个人证件的出示、复印、扫描都需要三思而后行,对于合同款项要仔细研读,对于对方的承诺更需要白纸黑字保留证据。

许明表示,学校是个小课堂,社会是个大课堂。防范被骗还得学生们从自身做起,培育健康消费观,加强金融知识学习以及对网贷平台的辨别意识,保护自身合法权益。供图/视觉中国

行业乱象

医美分期此前曾遭“骗贷狂欢”

2015年以前,中国整形美容的客户群体,基本上还是一些明星与有钱人。但随着消费升级,一些白领、大学生也开始尝试,医美市场逐年增长,有机构预测,2018年中国医美市场容量将超过8000亿。

面对千亿级的蓝海和不足3%的金融渗透率,不少互联网金融机构开始布局医美分期。截至2016年年中,国内较知名的医美分期服务的平台就有么么贷、星计划、快分期、即分期、马上消费、51人品、麦芽分期、百度有钱花、美分期、易日升、壹分期、易美健、小牛分期、爱美贷等十多家。

“打进身体的水光针,总不能抽出来卖给别人套现吧?”被互金精英认为更稳当到医美分期最终没有抵挡住骗子的狡猾和人性的贪婪。

2016年底,媒体披露,医美分期60个亿的市场规模有15个亿被中介勾结医美机构撸走。

医美机构在获客上可以分为直客医院和渠道医院,前者多为大型知名连锁机构,客源来自于直接到门店的人群,而渠道医院的客源几乎100%依赖于渠道,即所谓的中介。有业内人士透露,骗贷基本上都发生在渠道医院。很多黑中介直接去跟夜场谈合作,一次能拉几十个小姐到医院,直白地说不用还款。还有人甚至到农村用大客车把农妇一车车拉进医疗机构做假单骗贷。

近日,深圳南山警方成功破获一起美容贷款诈骗案,机构竟然联合中介骗取 100 多个客户美容贷款。警方先后抓获诈骗嫌疑人 5 名,涉案金额约 200 万余元人民币。

美容机构和中介是如何联手搞贷款诈骗呢?据办案警官介绍,中介在朋友圈大肆招揽客户,打着“免费美容还送钱”的招牌。许多爱美的女士于是递交自己的身份信息贷款美容,一般 2000-3000 元的美容项目,他们操作贷款 3 万元左右,有些申请贷款的客户只是客套下洗了个脸而已,也有的做了玻尿酸、苹果肌等美容项目。这些客户申请贷款时除了身份信息,其他工作单位、地址等信息严重不实,她们大部分的银行流水账单是中介花 50-100 元买来的。

另外,中介游说她们参加申请贷款业务时,有承诺给 20-30% 的贷款金,也就是做美容还送钱,有些需要她们交付第一个月的贷款分期,多数客户只付第一个月或第二个月的贷款分期,后面都逃之夭夭。因该网络科技公司为民办公司,贷款人的信息也未能加入征信系统,中介和美容机构以此钻空子。他们每申请一个客户的医美贷款,就按 55% 和 45% 的比例收成,有的中介需要支付客户的某些吃住费用和贷款分期费用,也有最高 60% 收成的,就如申请一笔 3 万元的医美分期贷款,中介可以收到 1.8万元,美容诊所收取1.2万元。

强监管后的校园贷现状:违规经营、新变种与泛滥的中介

通知》发布2个月了,一些校园贷继续在经营,且出现了新变种,中介则成了泛滥之地。

 

8月15日,20岁的北京某外国语高校的大学生,在吉林老家溺水而亡。家人发现他留下的遗书后,他的手机还不间断收到威胁恐吓其还款的信息。通过其家人介绍得知,范泽一此前曾在多个网络借贷平台借“高利贷”,已累计达13万余元,其中一笔借款数额为1100元,一周后需还1600元,周利息高达500元。

6月28日,银监会发布消息称,银监会、教育部、人社部联合下发通知,要求一律暂停网贷机构开展在校大学生网贷业务,并明确退出时间表。但这个消息对于家住兴平市的刘先生来说太迟了,就在当天下午,他22岁的儿子明明(化名)在家中自缢身亡。同样,也是因为校园贷。

今年4月11日,厦门华夏学院一名大二女生因陷“校园贷”,在泉州一宾馆自杀。据报道,该女生借款的校园贷平台至少有5个,仅在“今借到”平台就累计借入57万多,累计笔数257笔,当前欠款5万余元。其家人曾多次帮她还钱,期间曾收到过“催款裸照”。

这几个案例,发生在今年4月-8月期间。在这之前,媒体也曾报道过几起因校园贷而导致的死亡事件。至于“千元借款滚至26万”、“大二女生被发”裸照“逼债! 借1.25万校园贷,8个月滚成23万”等社会类新闻,一直以来都是屡见不鲜。就在这两天,还出现了“黄冈大学生借4千元校园贷,一年多时间滚到50万”这样的新闻,另外一则,是一个大学生因无力偿还校园贷而被拘禁殴打5小时”的新闻。

几乎每隔几天,都会有类似的新闻被爆出,但是要知道,《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》已经在6月底颁发,却仍旧时有这样的新闻出现。这其中,有的借贷事件是发生在几个月甚至1-2年之前,但有的就发生在近期,相信就在这两个月,仍旧还有很多平台在从事校园贷业务,因为相关媒体已经做了一些报道。

有的校园贷平台响应《通知》确实已转型,但却转成了分期购物继续引诱大学生变相贷款;有的则擦边球推出了校园贷变种“助学贷”、“美容贷款”,甚至有暴力威胁贷款事件的发生;还有的平台,仍在继续为大学生提供贷款。

《通知》发布后到现在即将2个月,校园贷们现状如何?且看下文。

校园贷平台暗渡陈仓,换个方式继续提供贷款业务

6月28日,银监会、教育部、人力资源社会保障部联合印发《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》,其主要内容是进一步加大校园贷监管整治力度,从源头上治理乱象,防范和化解校园贷风险。

根据盈灿咨询不完全统计,在之前政策的监管之下,截至2017年6月23日,全国已有59家校园贷平台选择退出校园贷市场,其中37家平台选择关闭业务,占总数的63%;有22家平台选择放弃校园贷业务转战其他业务,占比为37%。

原有的校园贷头部平台,有些因为体量太大还未彻底完成整改,但多数平台至少在名义上已经彻底转型,全面停止了校园贷业务。尤其是在《通知》下发后,大部分一些网贷平台的线下代理店逐步退出高校市场,在APP和网站上也陆续关闭大学生注册通道。譬如,“名校贷已更名为“名校贷公益”,并在7月1日正式下线校园贷业务,其官网和APP也不见任何借款入口,全面转向校园公益事业。

不过,仍有一些平台“换汤不换药”,虽然停止了网络贷款,但仍有消费贷款,大学生通过分期还贷的形式,可以超前消费。在6月底,就有媒体调查发现,作为国内最具实力的校园分期平台分期乐,仍在向大学生提供现金借贷服务。

目前,从分期乐APP看,“乐卡”提供多项与现金取现相关的服务,其产品特色包括“最高可借20000元”的取现,“日利率0.049%随借随还”的乐花借款,以及“最高可借100000”的借的到。登陆APP后,点击乐花借呗,在办理流程中,点开“学历水平”一项,学生仍旧可以通过选择“我还在读”进行贷款,最低学历仅是中专竟然就可以开通。

 

而在与客服的交流中,笔者还发现了“大学生专属渠道”这个途径。这表明,分期乐依然在提供校园贷业务。这部分业务,是否应该在《通知》规定的合法范围之内?如果不在范围之内,为何还没有下架?

分期乐目前的主营业务是提供分期消费、生活服务以及现金借款服务,并通过与传统银行联合开发联名卡切入大学生消费分期领域。在校学生通过分期乐网上商城进行分期购物时,可通过联名卡进行分期消费。分期乐也曾公开向媒体表示,目前的分期乐平台是电商平台,不是网贷机构。但是,如果大学生分期购物不能按时还款,是否也会产生高额利息?是否也会有催账公司进行暴力催收?这些,都需要平台向消费者进行公开说明。

另一个网贷平台“爱又米”的情况也差不多。在6月底接受《中国经营报》采访时,其官方表示学生现金贷这部分业务已停止,但其实并未停止消费分期。“爱又米”APP上,用户不管是进行现金借贷“取点花”,还是直接分期购物,都可以选择“未毕业/已毕业”,大学生仍然可以借款消费。

 

北青报记者曾电话详细询问大二、大三的学生可否贷款、额度为多少时,客服人员表示要根据相应的资料审核后才可以给出授信额度,并没有表示对大学生群体停止贷款服务。这些业务,到现在也没有停止。甚至在与客服的交流中,专门有“新闻报道停止一切校园贷服务,你们还能借款吗?”这个问题选项,显然是为学生们准备的。

在“给你花”APP上,目前仍旧明确表示申请人的条件为“年满18周岁的年轻人,均可以进行办理”,贷款额度为“尚未在职的年轻人最高可申请5000元”。如果发生逾期,从逾期首日起会按照合同收取当期应还款项的1%滞纳金作为处罚。算下来,在该平台借款1万元,每天的滞纳金就是100元,1月的滞纳金为3000元。

这些信息,首先是表明该平台仍旧在做校园贷;其次,在做的是高利贷。

校园贷平台“摩尔龙贷”客服也明确表示,大学生可以贷款,同时附加了较为严格的申请条件。客服人员询问了记者的详细信息,包括户籍所在地,家人是否知情等,并要求大学生名下有房屋、车或商业保险以做抵押。

以上这些平台,既有老牌名贷,也有成立不久的平台。但是在《通知》颁布后,自称退出平台却仍旧有相关业务,暗度陈仓继续拉拢大学生贷款。这些平台一般存在两种情况,一是大平台转型不够彻底,不愿意放弃校园这个冲动式高频消费市场;二是因为平台量级过小,专为校园贷而生,转型就意味着死亡,不想放弃则会继续暗地里做校园贷业务。

中介泛滥,贷款平台多为中介,引导学生多平台贷款

目前,除了还没有彻底转型放弃校园贷业务的平台,以及转型必死而仍旧暗箱操作的平台。大量存在的仍旧从事校园贷业务的,其实大多都是中介。相对于平台,中介比较形式比较灵活,可以做个简单的APP作为吸引学生的平台,然后引流到线下操作。大部分中介甚至不用搭APP平台,通过微信群、QQ群、社区、贴吧以及更多社交软件,就能达到引流的目的。

目前,校园贷乱象其实主要出在这部分中介,譬如去年闹得沸沸扬扬的裸条借贷,很多人其实都是用裸照及视频作为抵押,直接借钱给大学生们,根本就用不着什么借贷平台。也正是因为没有平台而只有社群组织,隐蔽性比较强,所以监管起来也比较麻烦,治理起来同样也不容易。在大部分校园贷平台因为监管而转型或者关闭之后,校园贷中介成为校园贷的最有利的渠道,是当前校园高利贷、以及滋生各种恶性事件的主要群体。

 

如果你细心观察的话,在每一个“大学生分期借贷”群里,其实数量最多的是中介,而并非校园贷平台。他们一般都会宣称自己有众多借贷渠道,言外之意是,如果哪个大学生借贷到期还不上,可以通过他们到更多的平台拆东墙补西墙。同时,他们也会宣称其有各种关系,能够在被人无法借贷的正规平台通过非常途径借来钱。

这些中介人员,其背后的贷款平台,真正的网贷平台其实并不多,大部分都是大大小小的地方金融机构,更多的是小额贷款或者高利贷公司。大量的中介人员“潜伏”在学生群体中,通过私下或社交平台、QQ群等渠道,拉拢学生贷款。每拉拢一笔贷款,他们都能从中提取相当数额的各种名义的中介费。大学生贷款的平台越多,他们拿到的中介费也就越多,所以,这些中介会不遗余力的拉拢并引诱大学生贷款。

要清楚的是,贷款中介与贷款平台有本质的不同。贷款平台可以自行放款,而中介是帮助你在其他贷款平台贷款。但既然是中介,自然要挣中介费,学生拿不出中介费怎么办?那就在贷款中扣呗。

所以,你明白为什么当你不能按时按时还款时,这些中介会积极热情的帮你找其他贷款平台帮你“拆东墙补西墙”了吗?你每带一笔款,他们都能拿到少则上千多则几千的中介费,这等于是你的贷款直接拿出一部分给了他们,但是你却要还全部贷款以及利息。人家挣的就是这个钱,你还要感激人家帮你贷款,催款的时候还把你当孙子一样的骂。

惊现校园贷变种,通过细分消费场景引诱学生消费分期贷款

还有一些校园贷平台,虽是宣布了转型,其实仍旧是在做校园贷,只不过是换了一种形式。之前一些做校园贷的平台,其业务从直接贷现金给大学生,变成了电商购物、分期还款等业务,只是面向受众仍然是大学生。有的平台还与其他电商网站合作,鼓励大学生“先消费、后还款”。对于此种类型的校园贷,中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼表示,这些面向大学生的分期购物平台,实际上依然是校园贷。

以名校贷而言,其在7月初宣布退出校了园贷并正在转型。但其旗下的麦芽分期做了“医美分期”,还有“教育分期”、“婚庆分期”、“旅游分期”等众多项目。在记者的询问中,麦芽客服这样介绍自己:麦芽分期主要针对有整容整形需要、培训需要的学生,我们是与商户进行合作,将借款直接打给商户,不经过学生。乍一看与校园贷似乎毫不沾边,但实际上大部分项目还是盯准了大学生群体。

关于美容贷,近期媒体曝光的比较多。诸如“美容咨询十分钟,贷款3.5万元,反悔要扣1万元违约金;拿身份证拍个照、签个字,不仅免费做美容还能拿小费,最终却发现倒欠6万元信用卡债;网贷3万元用于美容,到手仅有500元”的报道,近期经常出现在某些媒体的头条。

 

从某些典型案例来看,美容贷的拉客方式已经发展到了线下,专拉那些涉世不深的毕业生或者还在校易被忽悠的大学生,然后在其未察觉的情况下,就为其办理了贷款。所办理的这些美容贷款,只是为了用于一个很小的美容项目,而且反悔都要被扣违约金,甚至有些地方甚至还出现了暴力事件,不美容不贷款不让出门。这种性质的美容贷的恶劣程度,可以说是明摆着坑人,带着非法拘禁与勒索的意味,比纯网贷的性质还要恶劣。

除了美容贷,还有一种培训贷,专门针对那些刚毕业的学生。24岁的吉林长春青年徐伟杰为找工作,参加了一家公司的培训,稀里糊涂的就被贷款。因迟迟还不上贷,已多次收到网贷平台即将起诉的短信警告,现在只能靠起早贪黑卖水果挣钱还贷。他口中的“贷款”,就是指“培训贷”。企业以招聘为由,以提供高薪工作岗位为饵,吸引应聘者贷款接受高价培训,但很多求职者在接受培训后,企业却并未按承诺为其找到满意的工作,众多“被贷款”的求职者怕影响信用,只能硬着头皮还贷。

目前媒体报道的,有“美容贷”和“培训贷”两种校园贷变种,因为其面向的仍旧是大部分涉世未深的学生。并且在以后,很可能还会出现更多的巧立名目骗人贷款的项目。如果那些声称转型的校园贷平台,假借转型之名都“转到”这个领域,其祸害也并不亚于直接贷款给大学生。而在现实中,那些濒临倒闭的校园贷平台,为了续命,相信也很容易会以这样的形式继续存在。所以,打击治理校园贷,同样应该注意这部分“已转型”的平台。

小额贷款公司的“互联网+”:无需平台,用微信公号与各种群就能放出贷款

这个部分,我将其称作小贷公司的或者校园贷中介的“互联网+”。前文介绍了校园贷中介,事实上,那些中介正是在位这些公司拉业务。在很多论坛及微信、QQ群众,这些中介所发布的信息,频繁出现的有马上贷、安逸花、任我花、爱又米、贝才、贷贷红、小二金融等多个网贷平台。

在这其中,除马上贷、安逸花为银监会持牌机构马上消费金融旗下产品外,其他产品所在公司均没有在银监会查到持牌信息。这里面,除了几个大家熟悉的平台,大部分都是各地的小额贷款,其中以本地贷款机构为主。大部分所谓的贷款机构,在其比较高大上的名字之下,其实就是一些高利贷公司。中介所发布的这些信息,一方面透露了持牌校网贷平台仍旧在做校园业务,另一方面也将各地的小贷平台乃至高利贷公司推到了前台。

 

根据新京报记者的调查,相比那些从搜索引擎就可以查到的网贷平台,这类借贷平台只是一个微信公众平台,没有App,有的甚至连公司网站也没有,但是仍旧在出现在中介的贷款平台名单中。在这些微信公众平台包括优优仟袋、生生米、今速花等,所看到的这些平台至少超过30个。至于暗中存在的,可能会更多。

这种借贷平台多数是一些从小贷公司演变而成的网络小贷平台,其特点是,以自有资金放贷,贷款审核条件宽松,有些甚至宣称“无视黑白、不查征信,是个人就能通过”。因此,贷款利率极高。但是贷款之后还不上,就只能像本文开头的案例中那样,被拘禁围殴了。

更重要的一点在于,这些借助微信平台以及各种群进行借贷的校园贷,就如存在于暗网的不法组织。它们并不像正规注册的网贷公司,不通过精准搜索是很难注意到其存在的。相关部门想要监管到它们会很难,也就会令其在暗地持续滋生并造成更多的高利贷事件,这是非常可怕的。

要知道,在校园贷最疯狂的时候,甚至看看QQ等级,就能放贷。这些不法贷款机构,之所以很容易就放款,目的就是要让你上钩,只要你借了钱,他们就可能通过各种方式来算计你。但问题是,一个大学生无论如何也还不上十几万到几十万的帐,所以,最终受害的还是你的家庭。这些平台,就这样滋生在难以查找的网络,继续祸害一个又一个的家庭。

是以,要想从根本上遏制校园贷乱象,教育大学生不要随便贷款是重要的,重度监管校园贷平台也是重要的,而更重要却是应该大力度治理违法中介与违法平台,没有他们的引诱与唆使,当不会有那么多大学生陷入高利贷魔爪。

经历了几年的发展,一起起因校园贷而起的案例,涉案金额从之前的借贷几百元到上千元滚到十几万已算是大额,到现在动辄就滚到几十万都是司空见惯。而因为校园贷而发生的死亡案件,也有正在增长的趋势。人们除了已经对这类新闻麻木的同时,也越发的看不懂校园贷。

任何一个新生事物,都有其存在的理由与意义。校园贷作为消费金融诞生,是为了更好的促进教育产业的发展,但现在却发展称如此畸形的地步。既然校园贷已经到了危及生命的地步,为什么还要其继续存在?尤其是,现在很家庭面所面临的事实是,如果让那些已经发生的校园高利贷继续,可能会出现更多的高达几十万的欠债,也就有可能导致更多的悲剧发生。

如何解决这个问题,是社会各界当前尤其应该考虑的。

大学生陷校园贷 父母用退休金偿还后其又下水

天黑了,小张一个人坐在街头,不知何去何从。报料人供图

  8月20日傍晚,在南京市江宁区交院地铁站边,一名年轻人一脸颓废地坐在路边。脚下两打啤酒,满地烟头。对于大三学生小张(化名)来说,此刻心中的烦恼无处排解,他想从桥上跳下,又想冲到马路中央被车撞倒,最后还是一一放弃。很难想象,正在念大学的他,已经通过各种平台贷款总计30多万元。靠退休金生活的父母两次替他偿还了16万多元。然而,止不住的物欲让他再次瞒着父母贷款,目前又欠了11万多元。21日就是还款最后期限,可这一次,谁来还? 紫牛新闻记者季宇轩

   缘起

   为了一部手机,他申请了校园贷

  “没办法,我就是死要面子活受罪的那种人。”8月21日下午,紫牛新闻记者在南京市江宁公安分局高新园派出所见到了小张。民警告诉记者,昨天晚上小张喝多了,整个上午都在醒酒,这会刚好一点。

  小张说,现在的学校里到处都能看到校园贷的小广告,他的麻烦,就是从这些小广告开始的。“男生嘛,比较要面子。”小张说,2015年10月,大一开学后没多久,他给自己置办了一部苹果iPhone 6 64G手机,市场价格是6588元。小张在一款名叫“趣分期”的手机APP上申请了贷款,额度为6000元,分24期购买了手机。“趣分期”是手机APP,属于网贷平台,对于每月生活费2000元的他来说,月还几百元,感觉很轻松。

  小张的物欲开始慢慢膨胀。2015年11月,他通过网贷平台“爱学贷”申请了8000元的额度,又在网贷平台“分期乐”申请了10400元。此时的小张,在同学眼里成了“大款”,5000多元的家庭影院,2000多元的音响,被他一一“拿下”。每次新出的手机,小张总是同学们中第一个换的。

  直到有一天,他突然发现,即便是每月还最低还款,仅凭每月2000元的生活费也不够了。

  迷失

  父母帮他还债,他为面子又“下水”

  资金链即将断裂,小张开始“拆东墙补西墙”,又从其他网贷平台继续贷款。到2016年上半年,小张已从20多个网贷平台上贷款总计6万多元。小张告诉记者,他算了一下,这其中只有2万多元供自己吃喝和买东西,剩余的都是利息。

  走投无路的小张只好跟父母坦白。2016年6月,小张的父母一次性清偿了所有的6万元债务。

  父母本以为儿子会吸取教训,然而好景不长,2016年10月,小张的朋友在老家投资急需用钱,找到了小张。碍于面子,小张又从之前的网贷平台借款1万多元。可是,朋友借的钱并没有及时还上。无奈,小张再次从七八家小贷公司借款3万元。

  这一次,家人每月只给小张1200元生活费,小张能做的就是继续“拆东墙补西墙”。更糟糕的是,小张还通过中介公司借了高利贷。借款1万,实则到手只有8000元,还款时间为半年,每月还款4千元,总计还款2万4千元。

  2017年5月,要账公司给小张父母发了短信要钱。随后,父母再次帮助小张一次性还完所有的欠款,还款约10万元。

  沉沦

  拆东墙补西墙,最终被高昂利息压趴

  2017年6月,小张开始大三实习,他被分配到某电子公司。7月20日,小张接到指派,到西藏出差。“难得去一回西藏,总要好好逛逛。”小张打算购置一套装备,此时他还没有实习工资,每月的零花钱也被限制。于是,他再次借款。因为之前有多次借款的经历,很多网贷平台已经不给他放款。于是,他通过微信公众账号找到一些贷款公司进行放款。这些公司放款额度更大,周期也快,不过利息很高。

  小张通过“速速贷”和“同信缘”两家公司,分别贷款3600元和2500元。此后就一发不可收拾,仅在这两个平台上总计贷款了20余次,金额超过7万元。除此以外,他还在各种小贷公司借款,总计11万余元。

  小张说,贷款主要是用于偿还之前的贷款,一环套一环,最终被利息压趴了。8月21日是最后的还款期,这一天,小张要还款1万。

  紫牛新闻记者从警方获悉,小张目前已由其父母带回,父母准备再次帮助小张偿还贷款。

  紫牛调查

  探访大学生眼中的“地下金融中心”——

  一幢楼里有几十家放贷的,只做学生生意

  位于南京市江宁大学城内的天御溪岸是一个商住两用楼,这里是不少南京大学生眼中的“地下金融中心”。知情者称,这个小区内有几十家甚至上百家贷款机构,专为学生服务。

  8月21日下午,紫牛新闻记者来到天御溪岸小区进行探访。“这里贷款需要抵押吗?”记者来到该小区1栋1楼开始询问,两个年轻人立即搭话。在得知记者是成年人有工作之后,他们摇了摇头,表示不做这样的业务。

  “我们专做学生业务。”一名男子称,在南京上大学的,无论是什么地方的人都可以。“需要抵押吗?”记者问,这名男子回应,并不需要抵押,只要提供学生的身份证、学生证号和电话号码。

  记者随着两人来到该小区1单元4楼,对方告诉记者,这一层就至少有三四家专为学生提供贷款的公司。“这栋楼一共16层,每一层都有,数量很多。”这名男子称。不过记者想进门继续了解情况时,遭到拒绝,对方称,不来办业务就不方便进入。

  随后,紫牛新闻记者在这栋楼进行查看,每一层大约有30-40户,每一户都是几十平米的小户型,门口也没有任何广告牌。知情人称,这些公司大多和学生单线联系,并不会太招摇。

  像小张这样深陷贷款漩涡的在校大学生到底有多少人?小张告诉记者,他的同学有很多都尝试过校园贷,不过不太清楚具体的贷款金额。“每个人贷款的原因都不一样。”小张称,有的可能是急需用钱,有的可能只是满足自己的虚荣心。

  非法校园贷到底有多可怕——

   借钱先拍视频,一旦还不上就“轰炸”

  小张说,自己贷款时,虽然不用抵押,但需要手持身份证用视频自拍一段话传给对方。“通常会说本人是谁,在哪里上学,通过什么平台贷款多少钱,一旦不还后果自负。”小张说,此外,还需要提供电话号码和家庭地址。这个电话号码包括自己的、同学的、老师的、家人的等。还有的公司要求学生把通讯录通过一个软件上传到平台,一旦逾期或是不还钱,就给通讯录中的每一个人发短信。贷款公司利用的,正是学生社会经验不足、心理承受能力差这个弱点,不断进行短信和电话威胁,催促他们还钱。

  另外,在贷款时所欠的协议也有“套路”,主要是为了规避法律的制裁。小张说,他之前在贷款公司所打的欠条,都不是真实的贷款金额和到手金额。比如,贷款金额是万元,到手可能只有8000元,其余2000元是手续费。即便是这样,为了攫取利益,在欠条上通常不会写贷款金额是1万,而会写2万甚至是4万,借条上也从来不会提到利息具体是多少。这样利滚利,大学生很难还得上。

  记者还了解到,在校园贷中还产生了一个新的行业,叫做中介公司。中介公司的作用在于帮助老板找到需要用钱的学生,帮助学生找到能借钱的公司,他们从中抽取佣金。小张告诉记者,按照他的真实经历,一笔1万元的借款,到手的是8000元。在这8000元中,需要支付中介公司2000元到3000元的中介费。

  律师观点

   大学生遇贷款纠纷,应报警求助

  最近女大学生裸贷、大学生还不上校园贷被逼死等事件频频发生,足以引起大学生们的警惕。江苏玖润律师事务所饶奋斌告诉记者,校园贷的主体,即这些放款公司很多都是没有资格的,比如这些公司是否有银行核发的相关证书,有无权利放款等。相关部门对此应该进行整治,将这些小贷公司从大学城周围撵走。大学生借款后遭遇麻烦,应该报警求助,维护自己的合法权利。对于超过法律规定的利息部分,法律并不予以支持。

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