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网贷“1+3”制度体系搭建完成 网贷行业进入有序发展新阶段

字号+作者:admin 来源:网贷界 2017-08-26 13:53 我要评论() 收藏成功收藏本文

“1+3”制度体系搭建完成网贷行业进入有序发展新阶段8月25日,中国银监会发布《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》和《信息披露内'...

 “1+3”制度体系搭建完成

网贷行业进入有序发展新阶段

8月25日,中国银监会发布《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》和《信息披露内容说明》,标志着网贷行业“1+3”制度框架基本搭建完成,初步形成了较为完善的制度政策体系。

2016年8月,银监会等发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,确立了网贷行业监管体制及业务规则,明确了网贷行业发展方向,为网贷行业规范发展和持续审慎监管提供了制度依据。《办法》出台后,按照网贷行业“1+3”(一个办法三个指引)制度框架设计,银监会会同相关部门分别于2016年年底和2017年年初,发布了《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》和《网络借贷资金存管业务指引》。

“"一个办法三个指引"贯穿网贷行业管理全流程。”中国社会科学院金融研究所副主任尹振涛表示,《办法》是一个统领性的管理思路,《备案登记指引》是准入门槛,《存管指引》是从支付清算的角度防控网贷行业最重要的风险防范手段,《信息披露指引》则是日常管理,能够做到事前预警、事中监控、事后防范的重要手段,也是网贷行业监管的一个基础设施建设。

在中国人民大学法学院副院长、金融科技与互联网安全研究中心主任杨东看来,“1+3”体系的完成,标志着网贷行业进入有序发展新阶段。

《信息披露指引》及《说明》明确了网络借贷信息中介业务活动中应当披露的具体事项、披露时间、披露频次及披露对象等,为参与网贷业务活动的各当事方进行信息披露提供了标准和依据。

“各界关注度比较高的逾期数据,在《信息披露指引》中也有了统一的标准,其中逾期金额指按合同约定,出借人到期未收到本金和利息的金额总合。逾期笔数指按合同约定,出借人到期未收到本金和利息的借款的笔数。”开鑫金服总经理周治翰表示,与此前的互联网金融登记披露服务平台发布的标准相比,此次增加了与逾期强关联的代偿金额指标,通过代偿金额和笔数,能够更加客观地反映网贷平台经营情况,以供投资者做出判断。

值得一提的是,《信息披露指引》充分考虑到当前网贷行业的现实情况,明确了六个月的整改过渡期限,以便网贷机构满足《信息披露指引》要求,并做好与备案登记、资金存管等的衔接。“预计不合规的网贷平台也将在监管压力之下主动退出或者转型,推动互联网金融行业规范健康发展。”PPmoney理财CEO胡新说。

强监管不是为了遏制新事物的发展,而是在铲除行业“毒瘤”之后,给予网贷平台更加公平、透明的竞争环境。从行业层面看,平台在整改缓冲期间尽快完成监管要求,增强平台核心竞争力才能在网贷行业走得更久远。

8月25日电 据银监会网站25日消息,《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》发布至今刚好满一周年之际,银监会再发新规监管网贷平台:《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》正式印发实施。

《信息披露指引》共分为四章二十八条,明确了网络借贷信息中介业务活动中应当披露的具体事项、披露时间、披露频次及披露对象等。要求披露的内容涵盖网贷机构基本信息、网贷机构运营信息、项目信息、重大风险信息、消费者投诉渠道等。

值得注意的是,网贷平台需在每月前5个工作日内对公众披露截至于上一月末经平台撮合交易的详细信息:累计借贷金额及笔数;(二)借贷余额及笔数;(三)累计出借人数量、累计借款人数量;(四)当期出借人数量、当期借款人数量;(五)前十大借款人待还金额占比、最大单一借款人待还金额占比;(六)关联关系借款余额及笔数;(七)逾期金额及笔数;(八)逾期90天(不含)以上金额及笔数;(九)累计代偿金额及笔数;(十)收费标准;(十一)其他经营信息。

根据《指引》,网络借贷信息中介机构应在每月前5个工作日内,向公众披露截至于上一月末经其撮合交易的信息,包括成立以来的累计借贷金额及笔数、借贷余额及笔数、逾期金额及笔数、逾期90天(不含)以上金额及笔数、累计代偿金额及笔数等。

对于出借人披露的信息则需要更加详细,网贷平台不仅要对借款人的基本信息和项目基本信息作出披露,还需要对项目风险作出评估并披露可能产生的风险结果。借款人自身的财务状况、还款能力、逾期情况、涉诉情况、受行政处罚情况等可能影响还款的重大信息也在披露之列。

《指引》还规定,出借人应当对借款人信息予以保密,不得非法收集、使用、加工、传输借款人个人信息,不得非法买卖、提供或者公开借款人个人信息。

银监会强调,考虑到当前网贷行业正处于规范整顿期,网贷机构对存量业务信息进行梳理公示需要一定时间,《信息披露指引》给予已开展业务的网贷机构六个月的整改期,以便网贷机构满足《信息披露指引》要求,并做好与备案登记、资金存管等工作的衔接。

银监会指出,《信息披露指引》的出台,标志着网贷行业“1+3”(一个办法三个指引)制度框架基本搭建完成,初步形成了较为完善的制度政策体系,进一步明确网贷行业规则,有效防范网贷风险,保护消费者权益,加快行业合规进程,实现网贷机构优胜劣汰,真正做到监管有法可依、行业有章可循。

 备案、组织、审核信息披露位居前三

  为规范网络借贷信息中介机构业务活动信息披露行为,维护参与网络借贷信息中介机构业务活动主体的合法权益,建立客观、公平、透明的网络借贷信息中介业务活动环境,促进网络借贷行业健康发展,依据《中华人民共和国民法通则》、《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等法律法规,昨日,银监会下发了《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》(以下简称信披指引)。

  根据《信披指引》,网络借贷信息中介机构应当向公众披露的内容为四大板块,包括备案、机构组织信息、机构审核、以及在发生公司减资、合并、分立、解散或申请破产等七大情形之下48小时内向公众披露事件的起因、目前的状态、可能产生的影响和采取的措施。

  观察《信披指引》信息披露内容,发现,备案信息、组织信息、审核信息等三大板块置于披露项目的前三位。

  其中,备案信息更是被放置首位,具体包括网络借贷信息中介机构在地方金融监管部门的备案登记信息、网络借贷信息中介机构取得的电信业务经营许可信息、网络借贷信息中介机构资金存管信息、网络借贷信息中介机构取得的公安机关核发的网站备案图标及编号、网络借贷信息中介机构风险管理信息。

  综合《信披指引》规定,网络借贷信息中介机构向公众披露的信息超25条。

  出借人出借前 平台应提前披露三项信息

  根据《信披指引》,网络借贷信息中介机构应当及时向出借人披露如下信息:借款人基本信息、项目基本信息、项目风险评估及可能产生的风险结果以及已撮合未到期项目有关信息。

  其中,借款人基本信息应当包含借款人主体性质(自然人、法人或其他组织)、借款人所属行业、借款人收入及负债情况、截至借款前6个月内款人征信报告中的逾期情况、借款人在其他网络借贷平台借款情况。

  项目基本信息应当包含项目名称和简介、借款金额、借款期限、借款用途、还款方式、年化利率、起息日、还款来源、还款保障措施。

  《信披指引》规定,借款人基本信息、项目基本信息、项目风险评估及可能产生的风险结果等三项内容,网络借贷信息中介机构应当于出借人确认向借款人出借资金前向出借人披露。

  “本条款(四)项内容,若借款期限不超过六个月,网络借贷信息中介机构应当按月(每月前5个工作日内)向出借人披露;若借款期限超过六个月,网络借贷信息中介机构应当按季度(每季度前5个工作日内)向出借人披露。若已发生足以导致借款人不能按约定期限足额还款的情形时,网络借贷信息中介机构应当及时向出借人披露”,《信披指引》显示。

  对于以上平台对出借人披露关于借款人的信息,《信披指引》规定,出借人应当对借款人信息予以保密,不得非法收集、使用、加工、传输借款人个人信息,不得非法买卖、提供或者公开借款人个人信息。

  披露内容采取书面留存 保存期限不低于5年

  《信披指引》规定,披露的信息应当采用中文文本。同时采用外文文本的,应当保证两种文本的内容一致。两种文本产生歧义的,以中文文本为准。

  《信披指引》第十六条规定,网络借贷信息中介机构应当对信息披露内容进行书面留存,并应自披露之日起保存五年以上。

  同时,网络借贷信息中介机构应当按要求将信息披露公告文稿和相关备查文件报送其工商登记注册地地方金融监管部门、国务院银行业监督管理机构派出机构,并置备于网络借贷信息中介机构住所供社会公众查阅。

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